72의 법칙이란
72의 법칙은 복리의 힘을 보여주는 경제 법칙으로, 이자율을 복리로 적용할 때 원래의 금액이나 규모가 두 배로 늘어나는데 소요되는 시간을 간단히 계산해주는 계산법입니다. 복리의 마술, 복리의 힘을 잘 설명하는 법칙입니다. 이 법칙은 원금이 2배가 되는데 걸리는 시간을 쉽게 계산할 수 있는 툴을 제공합니다.
72의 법칙 계산법
72의 법칙은 숫자 '72'를 연간 수익률로 나누면 원금이 2배가 되는데 걸리는 연수를 알 수 있습니다. 반대로 숫자 '72'를 연수로 나누면 원금이 2배가 되는 수익률을 알 수 있습니다.
과학자 알베르트 아인슈타인 (Albert Einstein)은 ‘복리야말로 인간의 가장 위대한 발명’이라고 하면서, 원금을 두 배로 불리는 기간을 복리로 계산하는 이 계산식을 제시하였습니다. 복리란, 매월 원금과 이전에 발생한 이자에 이자를 더 해주는 이자 지급 방식입니다. 아인슈타인이 제시한 수식은 다음과 같습니다.
* 원금이 두 배가 되기까지 걸리는 시간(연수) = 72/수익률(%)
* 원금이 2배가 되는 수익률 = 72/연수
이 간단한 계산식이 복리의 힘을 보여줍니다. 예를 들어, 현재 100만원을 연간 복리수익률(혹은 이자율) 3%로 투자해 놓았다고 하면, 100만원이 200만원이 되는 데 걸리는 기간은 24년(=72/3)이 됩니다.
반대로 이 공식은 현재의 원금을 일정한 기한 이내에 두 배로 불리기 위해서 필요한 수익률을 계산하는 데에도 이용할 수 있습니다. 예를 들어, 10년 만에 원금을 두 배로 만들기 위해서 필요한 수익률은 7.2%(=72/10)입니다.
은행에 연 4% 정기예금 1천만 원을 가입하면, 원금 1천만 원이 두 배로 불리는데 걸리는 시간은 72를 4로 나누면 즉 18년이 걸리게 됩니다.
72의 법칙이 주는 교훈
1. 하루라도 빨리 투자를 시작하는 것이 유리합니다.
나이가 어릴수록 오랫동안 투자를 할 수 있습니다. 이 얘기는 곧, 복리의 투자를 오랜 기간 할 수 있다는 얘기입니다. 나이가 어릴수록 복리의 효과를 보다 극대화할 수 있습니다.
2. 오랜 시간 투자를 유지하는 것이 유리합니다.
투자 기간이 길면 길수록 원금이 두배가 될 가능성이 높아지고, 투자금이 기하급수적으로 늘어납니다.
3. 복리 투자의 방식을 유지하는 것이 유리합니다.
투자로 발생하는 이익은 빼서 사용하지 말고, 다시 재투자하여 이자에 이자를 더해주는 복리이 방식을 투자하면 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 그리고 역시 이러한 반복적인 행위를 지속하면 투자금이 기하급수적로 늘어납니다.
기대수익률이 높으면 높을수록 원금을 두 배로 만드는데 걸리는 시간이 단축될 것입니다. 그렇지만 하이 리스크 하이 리턴(High Risk High Return) 원칙에 따라 그만큼 원금손실 위험도 커지게 됩니다. 그렇다면 낮은 리스크로 안정적이면서도 내가 원하는 시기에 원금이 두 배가 되어 있도록 하려면 어떻게 하면 좋을까요?
맞습니다, 안정적인 수익률을 유지하는 우상향하는 자산에 일찍 투자를 시작하면 됩니다.
예전에는 몰랐지만 지금은 아는 72의 법칙을 자녀에게 일찍 꼭 알려주고 싶습니다.